※この記事は、お金・投資についての個人の体験と考え方をまとめたものです。
あくまで投資は自己判断・自己責任でお願いします。
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NISAの次によく出てくる制度が、iDeCo（イデコ）です。
「節税になるらしい」
「老後のためにやった方がいい？」
そんな話を聞いて、気になっている人も多いと思います。
でも結論から言うと、
iDeCoは、全員がやるべき制度ではありません。
この記事では、
iDeCoが向いている人・今はやらなくていい人を、
できるだけ分かりやすく整理します。
iDeCoを簡単に説明すると
老後専用の制度
iDeCoを一言で言うと、
老後のためだけに使える投資制度
です。
特徴としては、
- 毎月コツコツ積み立てる
- 原則、60歳まで引き出せない
- 掛金が所得控除になる（税金が軽くなる）
という仕組みがあります。
つまり、
途中で使えない代わりに、税制面のメリットがある
制度だと考えると分かりやすいです。
iDeCoが向いている人
まずは、
iDeCoが合いやすい人から見ていきます。
収入が安定している
- 毎月の収入が大きく変わらない
- 今後も働き続ける見通しがある
こうした人は、毎月の積立を無理なく続けやすいです。
iDeCoは、
- 一度始めると
- 長く続ける前提
の制度なので、
収入の安定性は大きなポイントになります。
長く続けられる人
iDeCoは、
- すぐ結果が出る
- 短期間で増える
というものではありません。
老後まで淡々と続けられる人
に向いています。
「途中で使えないこと」にストレスを感じにくい人ほど、
相性がいい制度です。
今はやらなくていい人
一方で、
今は無理にやらなくていい人もいます。
ライフステージの話
たとえば、
- 収入がまだ安定していない
- これから結婚・出産・転職の予定がある
- 住宅購入など大きな出費を控えている
こうしたタイミングでは、
お金の自由度を残しておく方が安心です。
iDeCoは、
「途中で使えない」
という制約があるため、
ライフステージによっては
重たく感じる制度になることもあります。
向いていないのは悪いことじゃない
ここで、一番大事なことを書いておきます。
判断できている証拠
「自分は向いていないかも」
そう感じたなら、それは悪いことではありません。
むしろ、
自分の状況を理解できている証拠
です。
iDeCoをやらない＝意識が低い
ということではありません。
- 今は違う優先順位がある
- 将来、必要になったら検討する
それで十分です。
NISAとiDeCo、どちらを優先する？
最後に、
よくある質問に答えます。
迷ったときの考え方
もし、
- NISAとiDeCoで迷っている
- 両方やるべきか悩んでいる
なら、考え方はシンプルです。
迷ったら、まずはNISA
理由は、
- （iDeCoに比べ）シンプル設計
- いつでも引き出せる
- 使い道の自由度が高い
- ライフステージに対応しやすい
からです。
iDeCoの方が掛金控除があるから得だ、差押え禁止財産だから…など難しい話もありますが、
始めるのは、投資経験を積んでから、生活がある程度落ち着いてからでも遅くありません。
まとめ｜iDeCoは「合う人だけの制度」
iDeCoは、
- 節税メリットがある
- 老後資金づくりに向いている
一方で、
- 途中で使えない
- ライフステージを選ぶ
制度でもあります。
やらない判断も、立派な判断
NISAと同じく、
自分のタイミングで選べば大丈夫です。
次の記事で話すこと
制度の次に気になるのが、
「どこで投資するのか」という話です。
次の記事では、
証券口座の選び方を、
初心者向けに絞って整理します。
👉 次の記事：証券口座の選び方｜初心者はここだけ見ればOK
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